2026年最新の楽天カードのメリット・デメリットを完全解説。還元率・特典・保険・審査まで網羅し、他社カードとの比較や損しない使い方も紹介します。

楽天カードとは？2026年最新の基本スペックを確認

楽天カードは、楽天グループが発行する年会費永年無料のクレジットカードです。2026年現在、日本国内で最も発行枚数が多いクレジットカードのひとつであり、累計発行枚数は3,000万枚を突破しています。「ポイントが貯まりやすい」「年会費無料」「入会特典が豪華」という三拍子そろった特徴から、クレジットカード初心者からヘビーユーザーまで幅広い層に支持されています。

しかし、人気があるからといって「誰にとってもベストな1枚」とは限りません。楽天カードにも見逃せないデメリットが存在します。この記事では、2026年最新の情報をもとに、楽天カードのメリット・デメリットを徹底的に掘り下げ、あなたが本当に持つべきカードかどうかを判断できるよう詳しく解説していきます。

楽天カードの基本スペック一覧【2026年版】

項目	楽天カード（通常）
年会費	永年無料
基本還元率	1.0%（100円につき1ポイント）
楽天市場での還元率	3.0%以上（SPU適用時）
国際ブランド	Visa / Mastercard / JCB / American Express
付帯保険	海外旅行傷害保険（最高2,000万円・利用付帯）
電子マネー	楽天Edy・楽天ペイ連携
ETCカード	年会費550円（税込）※プラチナ・ダイヤモンド会員は無料
家族カード	年会費無料
申し込み資格	18歳以上（高校生除く）
入会特典	新規入会＋利用で5,000〜8,000ポイント（時期により変動）

💡 ポイント：楽天カードの最大の特徴は「年会費無料なのに基本還元率1.0%」という点です。多くの年会費無料カードが還元率0.5%にとどまる中、楽天カードは常時1.0%を維持。さらに楽天市場での利用なら3.0%以上まで跳ね上がるため、楽天経済圏ユーザーには圧倒的にお得な1枚です。

楽天カードの種類と選び方

2026年現在、楽天カードには複数のラインナップがあります。自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが重要です。

楽天カード（通常）：年会費無料・還元率1.0%。万人向けのスタンダードカード
楽天ゴールドカード：年会費2,200円（税込）。国内空港ラウンジ年2回無料などの特典付き
楽天プレミアムカード：年会費11,000円（税込）。楽天市場で+2%、プライオリティ・パス無料
楽天カードアカデミー：学生専用カード。年会費無料で楽天ブックスなどでポイントアップ
楽天PINKカード：女性向けカスタマイズサービスが付帯。年会費無料

初めてのクレジットカードや、メインカードとして幅広く使いたい方には通常の楽天カードがおすすめです。年間の楽天市場利用額が多い方や、海外出張・旅行が頻繁な方は、楽天プレミアムカードも検討する価値があります。

楽天カードの7つのメリット｜ここが圧倒的に強い

楽天カードが長年にわたって人気を維持している理由は、単に年会費が無料だからではありません。ここでは、2026年時点で特に評価されている7つのメリットを、具体的な数字や事例を交えて詳しく解説します。

メリット①：年会費永年無料で維持コストゼロ

楽天カードの最も基本的かつ強力なメリットは、年会費が永年無料であることです。「永年無料」とは、初年度だけでなく2年目以降もずっと無料ということ。利用頻度に関係なく、持っているだけでコストが発生しません。

クレジットカードの中には「初年度無料・2年目以降は年1回利用で無料」といった条件付き無料のカードも多くあります。楽天カードにはそうした条件が一切なく、発行してから解約するまで年会費の請求は一切ありません。

サブカードとして持っておく場合にも、維持費を気にする必要がないのは大きなメリットです。実際に私自身、メインカードは別のカードを使っていた時期がありましたが、楽天市場用のサブカードとして楽天カードを保有し続けていました。年会費がかからないからこそできる使い方です。

メリット②：基本還元率1.0%＋楽天市場で3.0%以上

楽天カードの還元率は通常利用で1.0%。100円の利用につき1ポイントの楽天ポイントが貯まります。この1.0%という数字は年会費無料カードの中ではトップクラスの還元率です。

さらに楽天市場での利用時は、楽天SPU（スーパーポイントアッププログラム）が適用され、最低でも3.0%以上の還元率になります。SPUの条件を複数満たせば、還元率は最大16倍以上にまで跳ね上がることもあります。

【具体例】年間の楽天市場利用額が30万円の場合：

通常還元率1.0%の場合：3,000ポイント
SPU 3.0%の場合：9,000ポイント
SPU 5.0%の場合：15,000ポイント
お買い物マラソン併用時：20,000ポイント以上も可能

年間15,000〜20,000ポイントというのは、1万5千〜2万円分の価値があるということ。年会費無料のカードでこれだけのリターンが得られるカードは、他にほとんどありません。

メリット③：楽天経済圏との圧倒的なシナジー

楽天カードの真価は、楽天グループの各サービスと組み合わせたときに発揮されます。いわゆる「楽天経済圏」の中核を担うのが楽天カードです。

楽天経済圏とは、楽天市場・楽天モバイル・楽天銀行・楽天証券・楽天トラベルなど、生活に必要なサービスを楽天グループで統一することで、ポイント還元率を最大化する仕組みのこと。2026年現在のSPU対象サービスと倍率の一例を紹介します。

楽天カード利用：+2倍
楽天銀行＋楽天カード引落し：+0.5倍
楽天モバイル利用：+4倍
楽天証券（投信積立）：+0.5倍
楽天トラベル利用（対象月のみ）：+1倍
楽天ブックス利用（対象月のみ）：+0.5倍

これらを組み合わせるだけで、楽天市場での還元率は簡単に7〜10%以上に到達します。例えば、楽天モバイルユーザーで楽天銀行を引落し口座に設定し、楽天証券で毎月積立投信をしている方なら、楽天市場で買い物するたびに約8%のポイント還元を受けられる計算です。

💡 ポイント：楽天経済圏を最大限に活用するには、楽天カードの引落し口座を楽天銀行に設定するのが鉄則です。これだけでSPUが+0.5倍になるうえ、楽天銀行の普通預金金利も優遇されるため、一石二鳥のメリットが得られます。

メリット④：新規入会キャンペーンが豪華

楽天カードの入会特典は、クレジットカード業界の中でも非常に充実しています。2026年現在、通常時でも5,000ポイントが新規入会＋カード利用でもらえます。さらに、不定期で開催されるキャンペーン時には7,000〜8,000ポイントにアップすることも。

内訳は以下のとおりです（通常時の例）：

新規入会特典：2,000ポイント（通常ポイント）
カード初回利用特典：3,000ポイント（期間限定ポイント）

5,000ポイントは楽天市場はもちろん、楽天ペイ対応の実店舗でも使えるため、実質5,000円分の買い物ができるのと同じこと。年会費無料のカードを作るだけで5,000円以上の価値が得られるのは、非常にお得です。

【体験談】筆者の友人は、8,000ポイントキャンペーンのタイミングで楽天カードに申し込み、届いたその日にコンビニで楽天ペイ決済を行って初回利用条件をクリア。翌月には8,000ポイントがしっかり付与され、「申し込む時期を選ぶだけでこんなに違うのか」と驚いていました。

メリット⑤：楽天ペイ・楽天Edyとの連携でキャッシュレス決済が便利

楽天カードは、QRコード決済の「楽天ペイ」やプリペイド型電子マネー「楽天Edy」とシームレスに連携できます。

特に楽天ペイとの組み合わせは強力です。楽天カードから楽天キャッシュにチャージし、楽天ペイで支払うことで、チャージ時0.5%＋支払い時1.0%＝合計1.5%還元を実現できます。コンビニやスーパー、ドラッグストアなど日常的な買い物でも1.5%還元を得られるのは見逃せません。

また、楽天Edyは全国約100万カ所以上の加盟店で利用可能。楽天カードからEdyにチャージして使えば、ポイントの二重取りも可能です。

メリット⑥：海外旅行傷害保険が付帯

年会費無料のクレジットカードで海外旅行傷害保険が付帯しているカードは、年々減少傾向にあります。そんな中、楽天カードには最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しています（利用付帯）。

利用付帯とは、旅行代金の一部を楽天カードで支払った場合に保険が適用される仕組みです。空港までの交通費やツアー代金を楽天カードで決済すれば、保険が有効になります。

主な補償内容は以下のとおりです：

傷害死亡・後遺障害：最高2,000万円
傷害治療費用：最高200万円
疾病治療費用：最高200万円
賠償責任：最高3,000万円
携行品損害：最高20万円
救援者費用：最高200万円

海外旅行の際には、スキミング対策も忘れずに行いましょう。特に空港やホテルなど人が多い場所では、カード情報を不正に読み取られるリスクがあります。パスポートケース（RFID対応）を活用すれば、カードとパスポートをまとめて収納しながらスキミング被害を防止できるのでおすすめです。

メリット⑦：アプリで利用状況をリアルタイム管理

楽天カードアプリは、カードの利用明細やポイント残高をリアルタイムで確認できる非常に使いやすいアプリです。2026年現在、主な機能は以下のとおりです：

利用速報通知（カード利用後すぐにプッシュ通知）
月々の支払い額・利用内訳のグラフ表示
楽天ポイントの残高・有効期限確認
指紋認証・顔認証によるセキュリティログイン
利用停止・再開のワンタップ操作
家計簿機能（カテゴリ別の支出分析）

特に「利用速報通知」は不正利用の早期発見に役立ちます。身に覚えのない利用があった場合、すぐに気づいて対処できるため、セキュリティ面でも安心です。

楽天カードの5つのデメリット｜知らないと損する落とし穴

楽天カードは総合力の高いカードですが、すべてが完璧というわけではありません。申し込む前に知っておくべきデメリットを正直にお伝えします。

デメリット①：ETCカードの年会費が有料

楽天カードに紐づくETCカードは、年会費550円（税込）が発生します。ただし、楽天PointClubの会員ランクがプラチナ会員またはダイヤモンド会員であれば無料になります。

車を頻繁に利用し、高速道路のETC利用が多い方にとって、年会費550円は小さくない負担です。他社の年会費無料カードにはETCカードも無料で発行できるものがあるため（例：JCBカード W、三井住友カード(NL)など）、ETCカードの年会費が気になる方は他社カードと比較検討すべきです。

⚠ 注意：ETCカードの年会費は楽天PointClubのランクによって変わります。ランクは過去6ヵ月の獲得ポイント数と獲得回数で決まるため、楽天サービスの利用頻度が低い方は無料条件を満たせない可能性があります。ETCカードを年会費無料で使いたい場合は、月に1回以上楽天市場で買い物をするなど、意識的にランクを維持する必要があります。

デメリット②：期間限定ポイントの使い道が限られる

楽天カードの入会特典やキャンペーンでもらえるポイントの多くは「期間限定ポイント」です。通常の楽天ポイント（有効期限：最終利用日から1年間）とは異なり、期間限定ポイントには以下の制約があります：

有効期限が短い（通常1〜2ヵ月程度）
楽天Edyへのチャージに使えない
楽天証券でのポイント投資に使えない（通常ポイントのみ対応）
ANAマイルなどへの交換ができない

ただし、期間限定ポイントは楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルなどでは問題なく使えます。特に楽天ペイは実店舗でも利用できるため、コンビニやスーパーでの日常的な支払いに充てるのが賢い使い方です。

デメリット③：ポイント還元率ルールの変更リスク

楽天カードの大きなリスクとして、SPU（スーパーポイントアッププログラム）の改定が頻繁にあるという点が挙げられます。過去数年間で、SPUの倍率や適用条件は複数回にわたって変更されてきました。

例えば、かつては楽天ゴールドカードの利用で+2倍のSPUが適用されていましたが、改定により特典が縮小されたことがあります。また、一部のSPU対象サービスが突然対象外になるケースもありました。

楽天経済圏に依存しすぎると、ルール変更時のダメージが大きくなります。分散投資と同じ考え方で、ポイント還元先を楽天だけに集中させず、他のカードやサービスとの併用を検討することをおすすめします。

デメリット④：広告メールが多い

楽天カードを発行すると、楽天グループからのメールマガジンや広告メールが大量に届くようになります。1日に数通〜十数通届くこともあり、メールボックスが楽天からのメールで埋まるという声も少なくありません。

対処法としては、楽天e-NAVIの「メール配信設定」から不要なメルマガを一括で配信停止にすることが可能です。手順は以下のとおりです：

楽天e-NAVIにログイン
「お客様情報の照会・変更」を選択
「メール配信設定」をクリック
不要なメールのチェックを外して保存

少し手間はかかりますが、一度設定してしまえば快適にカードを利用できます。

デメリット⑤：ステータス性は低め

楽天カードは実用性重視のカードであり、いわゆる「ステータスカード」としての機能は持ち合わせていません。ビジネスシーンでの接待や高級レストランでの支払いなど、カードのブランド力が問われる場面では、ゴールドカードやプラチナカードを持つ方が安心感があるでしょう。

ただし、これは楽天カードの特性であって欠点とは言い切れません。日常的な買い物やネットショッピングでの利用がメインであれば、ステータス性よりも還元率の高さの方がはるかに重要です。

⚠ 注意：楽天カードの通常デザインはやや派手な印象があるため、ビジネスシーンで出しにくいと感じる方もいます。2026年現在はシンプルなデザインも選択可能ですので、申し込み時にデザインの選択肢を確認してみてください。

楽天カード vs 他社人気カード｜徹底比較で分かる最適な1枚

楽天カードのメリット・デメリットを理解したところで、他社の人気カードと比較してみましょう。ここでは、2026年現在特に人気の高い年会費無料カード3枚と楽天カードを比較します。

年会費無料カード4枚を徹底比較

項目	楽天カード	JCBカード W	三井住友カード(NL)	PayPayカード
年会費	無料	無料	無料	無料
基本還元率	1.0%	1.0%	0.5%	1.0%
特約店での還元率	楽天市場3.0%〜	Amazon 2.0%〜	対象コンビニ等最大7%	Yahoo!ショッピング最大5%
ETCカード	年550円（条件付き無料）	無料	年550円（条件付き無料）	年550円
海外旅行保険	利用付帯（最高2,000万円）	利用付帯（最高2,000万円）	利用付帯（最高2,000万円）	なし
電子マネー連携	楽天ペイ / Edy	QUICPay	iD / Visaタッチ	PayPay
申し込み条件	18歳以上	18〜39歳	18歳以上	18歳以上
おすすめの人	楽天市場ユーザー	Amazonユーザー	コンビニ利用が多い人	Yahoo!ショッピングユーザー

比較から見える楽天カードのポジション

比較表を見ると、楽天カードの最大の強みは「楽天市場での圧倒的な還元率」であることが明確です。楽天市場を頻繁に利用する方には、間違いなく最適な1枚と言えます。

一方で、Amazonでの買い物が多い方にはJCBカード Wの方がお得ですし、コンビニやファストフード店での利用が中心の方には三井住友カード(NL)が有力な選択肢です。

複数枚のカードを使い分ける場合は、楽天カード＋三井住友カード(NL)の組み合わせが特に人気です。楽天市場では楽天カード、コンビニでは三井住友カード(NL)と使い分けることで、両方の高還元率を享受できます。

複数のカードを持ち歩く際は、カードの管理にも気を配りましょう。スキミング防止カードケースを使えば、複数カードを安全かつスマートに持ち運べます。外出先でのスキミング被害が増えている今だからこそ、しっかり対策しておきたいものです。

💡 ポイント：「1枚だけ持つならどれ？」と聞かれれば、楽天経済圏ユーザーには楽天カード、Amazon派にはJCBカード W、実店舗メインなら三井住友カード(NL)がベストアンサーです。ただし、年会費無料カードは複数持ちしてもコストゼロ。それぞれの得意分野で使い分けるのが2026年の最適解です。

楽天ポイントを最大化する7つのテクニック【2026年版】

楽天カードを持つだけではもったいない！ここでは、2026年現在使える楽天ポイント最大化テクニックを7つ厳選してお伝えします。

テクニック①〜③：SPU攻略と買い回り活用

テクニック①：SPUを可能な限り積み上げる

楽天SPUは、楽天グループのサービスを利用するほど楽天市場での還元率が上がる仕組みです。すべてのSPU条件を満たす必要はありませんが、コストパフォーマンスの良い条件から順に満たしていくのがポイントです。

特にコスパが良いSPU条件は以下のとおりです：

楽天カード利用（+2倍）：カードを持っているだけで自動適用
楽天銀行引落し（+0.5倍）：口座開設は無料、手続きも簡単
楽天モバイル利用（+4倍）：月額1,078円〜で最も効率の良いSPU
楽天証券ポイント投資（+0.5倍）：月1回500円以上のポイント投資でOK

この4つだけで+7倍が実現します。基本の1倍と合わせれば合計8倍（8%還元）という驚異的な還元率です。

テクニック②：お買い物マラソン・スーパーSALEを活用する

楽天市場では毎月のように「お買い物マラソン」や「楽天スーパーSALE」が開催されます。複数のショップで買い回りをすることでポイント倍率が上がる仕組みで、最大10ショップ買い回りで+9倍のボーナスポイントが得られます。

効率的な買い回りのコツは：

日用品をショップごとに分けて購入する（洗剤、食品、文房具など）
各ショップで1,000円以上の購入が条件なので、まとめ買いを計画的に
ふるさと納税の返礼品を買い回りに組み込む（1ショップとしてカウント）

テクニック③：5と0のつく日に買い物する

毎月5日・10日・15日・20日・25日・30日は、楽天市場でエントリーのうえ楽天カードで支払うとポイント+2倍になります。お買い物マラソンの期間中で、かつ5と0のつく日が重なるタイミングが、最もポイント効率が良い買い物日です。

テクニック④〜⑦：日常生活でのポイント積み上げ術

テクニック④：楽天ペイ＋楽天カードで実店舗でも1.5%還元

前述のとおり、楽天カードから楽天キャッシュにチャージ（0.5%還元）→楽天ペイで支払い（1.0%還元）で、合計1.5%還元を実現できます。コンビニ、スーパー、ドラッグストアなど、楽天ペイ対応店舗ならどこでも使えるテクニックです。

テクニック⑤：楽天カードで公共料金を支払う

電気代・ガス代・水道代・通信費などの固定費を楽天カード払いにすれば、毎月自動的にポイントが貯まります。月の固定費が5万円の場合、年間で6,000ポイントが自動的に貯まる計算です。

テクニック⑥：楽天証券でポイント投資をする

貯まった楽天ポイントは、楽天証券で投資信託の購入に使えます。ポイントを消費するだけでなく資産運用にも回せるため、ポイントを「使って終わり」にせず「増やす」ことも可能です。

テクニック⑦：ポイント管理を徹底する

楽天ポイントには通常ポイントと期間限定ポイントがあり、期間限定ポイントは有効期限が短いため注意が必要です。楽天カードアプリで定期的にポイント残高と有効期限をチェックする習慣をつけましょう。

アプリだけでは管理しきれないという方は、家計簿・ポイント管理手帳を使って、アナログで一元管理するのも効果的です。複数のポイントカードやクレジットカードのポイント残高、有効期限を手帳で見える化することで、ポイントの失効を防ぎ、計画的に使い切ることができます。

💡 ポイント：楽天ポイントを最大化するための最重要ルールは「楽天市場での買い物はお買い物マラソン期間中の5と0のつく日に集中させる」こと。SPU＋買い回り＋5と0のつく日の三重取りで、還元率は軽く10%を超えます。月の日用品をこのタイミングにまとめ買いするだけで、年間数万ポイントの差が生まれます。

楽天カードの審査と申し込み方法｜通りやすいって本当？

楽天カードは「審査が通りやすい」という評判がありますが、実際のところはどうなのでしょうか。ここでは申し込みの流れと審査のポイントを詳しく解説します。

楽天カードの審査基準と通過率

楽天カードの申し込み条件は「18歳以上（高校生を除く）」のみ。収入に関する明確な条件は公開されていません。パートやアルバイト、専業主婦（主夫）の方でも申し込みが可能で、学生向けの「楽天カードアカデミー」も用意されています。

ただし、「申し込みができる＝審査に通る」ではありません。以下のような場合は審査に通りにくくなる可能性があります：

過去に長期延滞やクレジットカードの強制解約歴がある
現在の借入額が年収に対して大きすぎる
短期間に多数のカードに申し込んでいる（多重申込）
信用情報に異動情報（いわゆるブラックリスト）がある

逆に言えば、信用情報に大きな問題がなければ、楽天カードの審査は比較的通りやすいと言えます。初めてクレジットカードを作る方にも間口が広く、「最初の1枚」として選ばれることが多いのも納得です。

申し込みの流れ（所要時間：約10分）

楽天カード公式サイトにアクセス：楽天会員でない場合は先に楽天会員登録が必要
カードの種類とデザインを選択：通常カード・ゴールド・プレミアムなどから選択
国際ブランドを選択：Visa / Mastercard / JCB / American Expressの4種から選択
基本情報を入力：氏名、住所、勤務先情報、年収などを入力
引落し口座を設定：楽天銀行を選択するとSPU+0.5倍の恩恵あり
申し込み完了：最短で即日審査完了のメールが届く
カード到着：審査通過後、約1週間〜10日で手元に届く

⚠ 注意：国際ブランドの選択は後から変更できません。海外利用も視野に入れるならVisa or Mastercard、日本国内メインで使うならJCBが人気です。American Expressはコストコでの利用にも対応しています。迷ったらVisaを選んでおけば、国内外でもっとも幅広く利用できます。

審査に通るためのコツ

審査通過率を上げるために意識したいポイントは以下のとおりです：

キャッシング枠は0円に設定する：キャッシング枠を申請すると審査が厳しくなる傾向があります
正確な情報を入力する：虚偽の情報は信用情報との照合で発覚します
同時に複数のカードを申し込まない：1ヵ月以内に3枚以上の申し込みは「多重申込」として不利に
固定電話や携帯電話の番号を必ず記入する：連絡先がないと審査で不利になります

楽天カードの海外利用ガイド｜旅行前に知っておきたいこと

楽天カードは海外でも利用可能ですが、知っておくべき注意点がいくつかあります。ここでは海外利用時のポイントをまとめます。

海外での利用手数料と注意点

楽天カードを海外で使う場合、為替手数料（海外事務手数料）がかかります。国際ブランドによって手数料率が異なります：

Visa：1.63%
Mastercard：1.63%
JCB：1.60%
American Express：2.00%

例えば100ドル（約15,000円）の買い物をした場合、為替手数料は約245〜300円程度。現金両替と比較するとクレジットカード決済の方が為替レートが良いことが多いため、海外でも積極的にカード決済を利用するのがお得です。

海外旅行保険の賢い使い方

楽天カードの海外旅行傷害保険は利用付帯です。旅行代金や空港までの交通費の一部を楽天カードで支払うことで保険が適用されます。

賢い活用法としては：

自宅から空港までの電車賃やバス代を楽天カードで支払う
航空券やツアー代金の一部を楽天カードで決済する
空港リムジンバスのチケットを楽天カードで購入する

なお、治療費用の補償額は最高200万円ですが、海外（特にアメリカや欧州）では医療費が非常に高額になるケースがあります。楽天カードの保険だけでは心もとない場合は、別途海外旅行保険への加入も検討してください。

海外旅行では複数のカードやパスポートを持ち歩くことになりますが、盗難やスキミングのリスクにも備えましょう。RFID対応のケースに貴重品をまとめておくだけで、安心感が格段にアップします。

よくある質問（FAQ）

Q1. 楽天カードは本当に年会費無料ですか？2年目から有料になりませんか？

はい、楽天カード（通常カード）は永年無料です。初年度だけでなく、2年目以降もずっと年会費はかかりません。利用頻度や利用額に関係なく、カードを保有している限り年会費の請求は一切ありません。ただし、楽天ゴールドカード（年2,200円）や楽天プレミアムカード（年11,000円）は有料ですので、申し込み時にカードの種類を間違えないようご注意ください。

Q2. 楽天ポイントの有効期限はいつまでですか？

通常ポイントの有効期限は「最後にポイントを獲得した月を含めて1年間」です。つまり、1年以内に一度でもポイントを獲得すれば、すべての通常ポイントの有効期限が延長されます。楽天カードで毎月何かしらの買い物をしていれば、実質的に有効期限を気にする必要はありません。

一方、期間限定ポイントは有効期限が個別に設定されており、通常1〜2ヵ月程度と短いです。獲得したら早めに楽天市場や楽天ペイで使い切るのがおすすめです。

Q3. 楽天カードを解約するとポイントはどうなりますか？

楽天カードを解約しても、楽天ポイントは楽天会員アカウントに紐づいているため消滅しません。楽天会員を退会しない限り、貯まったポイントは楽天市場や楽天ペイなどで引き続き利用できます。ただし、楽天カード解約後はカード利用によるポイント獲得ができなくなり、SPUの倍率も下がるため注意が必要です。

Q4. 楽天カードで投資信託は購入できますか？

はい、楽天証券で楽天カードを使った投信積立が可能です。2026年現在、月額最大10万円までクレジットカード決済で投資信託を積み立てることができ、決済額に対して0.5%のポイント還元が受けられます（楽天カード通常の場合）。月10万円の積立なら毎月500ポイント、年間6,000ポイントが投資するだけで貯まります。

Q5. 楽天カードと楽天銀行デビットカードの違いは何ですか？

楽天カードはクレジットカード（後払い方式）であり、利用額が翌月にまとめて口座から引き落とされます。一方、楽天銀行デビットカードはデビットカード（即時払い方式）で、利用と同時に銀行口座から引き落とされます。ポイント還元率は楽天カードの方が有利（1.0% vs デビットカード1.0%※条件あり）で、SPUの対象になるのもクレジットカードの楽天カードです。ポイント還元やSPUを最大限活用したいなら、クレジットカードの楽天カードを選ぶべきです。

Q6. 楽天カードの限度額はいくらですか？増額はできますか？

楽天カードの利用限度額は、申し込み者の属性や信用情報によって個別に設定されます。初期限度額は10万〜100万円の範囲で設定されることが多く、利用実績を積み上げることで増額が可能です。増額の申請は楽天e-NAVIから行え、審査の結果は最短で即日通知されます。定期的にカードを利用し、延滞なく支払いを続けることが増額審査通過のポイントです。

まとめ｜楽天カードはこんな人におすすめ

ここまで楽天カードのメリット・デメリットを徹底的に解説してきました。最後に、重要なポイントを整理します。

楽天カードの要点まとめ

年会費永年無料で維持コストゼロ。サブカードとしても最適
基本還元率1.0%は年会費無料カードの中でトップクラス
楽天市場で3.0%以上、SPU活用で10%以上の還元率も可能
楽天ペイとの連携で実店舗でも1.5%還元を実現
入会特典5,000〜8,000ポイントで実質タダ以上のスタート
海外旅行保険付帯で旅行時も安心
デメリットとしてETCカード有料・期間限定ポイントの制約・SPU改定リスクがある
楽天経済圏との相性が抜群。楽天サービスを複数使う方に特におすすめ

楽天カードをおすすめする人・しない人

✅ おすすめする人：

楽天市場で月に1回以上買い物をする人
楽天モバイル・楽天銀行など楽天サービスを利用している人
年会費無料で高還元率のカードを探している人
ネットショッピングが多い人
初めてのクレジットカードを作りたい人
ポイント投資に興味がある人

❌ おすすめしない人：

楽天サービスをまったく使わない人
ETCカードを年会費無料で使いたい人（他社カードの方が有利）
ステータス性の高いカードを求める人
広告メールが許容できない人（設定変更で対処可能だが手間がかかる）

楽天カードは、楽天経済圏を活用する意思がある方にとっては、間違いなく最強クラスのクレジットカードです。年会費無料でこれだけの還元率と特典を享受できるカードは他にほとんどありません。

一方で、楽天サービスを使わない方には、そのメリットを十分に享受できないため、JCBカード Wや三井住友カード(NL)など、ご自身の利用シーンに合ったカードを検討してください。

楽天カードのメリット・デメリット完全解説2026｜損しない使い方