初めてのクレジットカードの選び方と審査が通りやすいカード完全ガイド
クレジットカードを初めて作ろうと思っても、「どのカードを選べばいいのかわからない」「審査に通るか不安」という方は多いのではないでしょうか。
この記事では、クレジットカード初心者が知っておくべき選び方のポイントと、審査が通りやすいおすすめカード5選を徹底解説します。年会費・還元率・審査難易度を比較しながら、あなたにぴったりの1枚を見つけましょう。
初めてクレジットカードを作るときに確認すべき4つのポイント
クレジットカードは種類が多く、何を基準に選べばよいか迷いがちです。まずは以下の4点を確認しましょう。
① 年会費は「永年無料」かどうか
初めてのカードは年会費永年無料のものを選ぶのが基本です。「初年度無料」「条件付き無料」のカードは、2年目以降に年会費が発生したり、一定額以上の利用が必要になったりするケースがあります。初心者はまず維持コストがゼロのカードでスタートしましょう。
② ポイント還元率は1.0%以上が目安
クレジットカードの還元率とは、利用金額に対してどれだけポイントや特典が戻ってくるかを示す数値です。**還元率1.0%**が業界平均の目安となっており、それ以上であれば高還元カードといえます。
例えば、月5万円の利用で還元率1.0%なら毎月500円分、年間6,000円分のポイントが貯まります。還元率0.5%のカードと比べると年間3,000円の差が生まれます。
③ 国際ブランドはVisaまたはMastercardが使いやすい
国際ブランドとは、VISAやMastercard、JCBなどのことです。初めてのカードには、世界中で使えるVISAかMastercardを選ぶと安心です。国内ではJCBも問題なく使えますが、海外旅行を視野に入れるならVISA・Mastercardが無難です。
④ 付帯サービスで生活スタイルに合ったものを選ぶ
カードによっては、旅行保険・ショッピング保険・空港ラウンジ利用など様々な付帯サービスがあります。初めてのカードではシンプルなものでも十分ですが、よく利用するコンビニやスーパーで還元率が上がるカードを選ぶと、日常使いでお得になります。
📌 関連記事：クレジットカードの基礎知識については こちら もご覧ください。
審査が通りやすいクレジットカードの特徴
クレジットカードの審査では、主に以下の項目が審査されます。
- 年齢：18歳以上（高校生不可が多い）
- 収入・職業：安定した収入があるかどうか
- 信用情報：過去の借り入れやローンの返済状況
- 他社借入件数：現在のカードやローンの件数
初めてカードを作る方（信用情報がない状態）でも、以下の特徴があるカードは比較的審査に通りやすい傾向があります。
審査通過率が高いカードの共通点
- 流通系・ネット系カード（百貨店系や銀行系より審査がゆるやかな傾向）
- 年会費無料カード（発行会社がリスクを抑えやすい）
- 学生・主婦向けプランがあるカード
- 申込条件が「18歳以上」のみで職業不問のカード
⚠️ 注意：複数のカードに同時に申し込むと審査に不利になる場合があります。まず1枚に絞って申し込みましょう。
📌 関連記事：審査落ちした場合の対処法は こちら で解説しています。
【2024年最新】審査が通りやすいおすすめクレジットカード5選
1. 楽天カード｜年会費永年無料・還元率1.0%〜3.0%
楽天カードは、国内発行枚数トップクラスの人気カードです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 基本還元率 | 1.0% |
| 楽天市場での還元率 | 最大3.0%〜（SPU適用時） |
| 国際ブランド | VISA / Mastercard / JCB / AMEX |
| 申込条件 | 18歳以上（高校生不可） |
おすすめポイント：楽天市場・楽天ペイなど楽天経済圏をよく使う方に最適。新規入会＋条件達成で5,000ポイント以上のキャンペーンも定期開催中。審査は流通系カードのため比較的通りやすく、初めてのカードとして非常に人気です。
2. 三井住友カード（NL）｜コンビニ・マクドで最大7%還元
三井住友カード（ナンバーレス）は、カード番号が券面に印字されないセキュリティ性の高いカードです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 基本還元率 | 0.5% |
| 対象コンビニ・飲食店 | 最大7%還元（タッチ決済利用時） |
| 国際ブランド | VISA / Mastercard |
| 申込条件 | 18歳以上（高校生不可） |
おすすめポイント：セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、すき家など対象店舗でのタッチ決済利用で最大7%還元。コンビニをよく使う学生・社会人に特におすすめです。新規入会特典として最大5,000円分のVポイントがもらえるキャンペーンも実施中。
3. PayPayカード｜PayPayユーザー必携の1枚
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 基本還元率 | 1.0% |
| Yahoo!ショッピングでの還元率 | 最大5.0%（条件達成時） |
| 国際ブランド | VISA / Mastercard / JCB |
| 申込条件 | 18歳以上（高校生不可） |
おすすめポイント：PayPayとの連携で日常の支払いがスムーズに。Yahoo!ショッピングやLOHACOでのお買い物でポイントが貯まりやすく、**還元率1.0%**は初心者にも使いやすい水準です。
4. イオンカードセレクト｜イオン系スーパーをよく使う方に
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 基本還元率 | 0.5% |
| イオングループでの還元率 | 1.0%（通常の2倍） |
| 毎月20日・30日 | 全品5%OFF |
| 申込条件 | 18歳以上（高校生不可） |
おすすめポイント：イオン・マックスバリュなどイオングループを利用する機会が多い方に最適。毎月20日・30日は全品5%オフのお客様感謝デーが利用でき、主婦・学生を問わず人気のカードです。審査難易度が低めで初心者も申し込みやすいのが特徴。
5. JCB カード W｜39歳以下限定の高還元カード
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料（オンライン申込限定） |
| 基本還元率 | 1.0%（JCB一般カードの2倍） |
| Amazon・スタバでの還元率 | 最大5.5%〜10.5% |
| 申込条件 | 18歳〜39歳（高校生不可） |
おすすめポイント：39歳以下限定のカードですが、**JCB一般カードの2倍のポイント還元率1.0%**が永年無料で利用可能。AmazonやスターバックスなどのJCB特約店では大幅に還元率がアップします。若い世代の初めての1枚として非常におすすめです。
📌 関連記事：各カードの詳細な比較は こちら をご覧ください。
初めてのクレジットカード申し込み手順
実際にクレジットカードを申し込む際の流れを確認しておきましょう。
STEP 1：カードを選ぶ
この記事を参考に、自分の生活スタイルに合ったカードを1枚選びましょう。複数同時申込は審査に不利なので避けてください。
STEP 2：公式サイトからオンラインで申し込む
オンライン申し込みは24時間受付可能で、最短5分で入力完了します。必要な情報は以下の通りです。
- 氏名・生年月日・住所
- 勤務先情報（会社名・住所・電話番号）
- 年収
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
STEP 3：審査結果を待つ
最短で即日〜数日以内に審査結果がメールや郵便で通知されます。楽天カードや三井住友カード（NL）は最短5分で審査完了するケースもあります。
STEP 4：カード受け取り・利用開始
審査通過後、1〜2週間程度でカードが自宅に届きます。受け取り後に初期設定（暗証番号の設定など）を行えば利用開始できます。
よくある質問（FAQ）
Q. 学生でもクレジットカードは作れますか？
A. はい、18歳以上（高校生不可）であれば学生でも申し込めます。収入がアルバイトのみでも申告できます。楽天カードや三井住友カード（NL）には学生向けプランもあります。
Q. 審査に落ちる主な原因は何ですか？
A. 過去のクレジット事故（延滞・債務整理など）、他社借入が多い、申込情報の不備などが主な原因です。初めてカードを作る方は信用情報がないだけなので、比較的審査に通りやすい傾向にあります。
Q. 複数のカードに同時申込してもよいですか？
A. おすすめしません。短期間に複数のカードへ申し込むと「お金に困っているのでは」と判断され、審査に不利になる可能性があります。まず1枚に絞りましょう。
📌 関連記事：学生向けクレジットカードの詳細は こちら をご覧ください。
まとめ：初めてのクレジットカードはこう選ぼう
初めてクレジットカードを作る際のポイントをまとめます。
✅ 年会費永年無料のカードを選ぶ
✅ 還元率1.0%以上を目安にする
✅ よく使う店舗・サービスで還元率が高いカードを選ぶ
✅ 1枚に絞って申し込む
✅ オンライン申込で最短即日審査を活用する
迷ったら、還元率1.0%・年会費永年無料・審査通りやすさのバランスが優れた楽天カードか、コンビニ利用が多い方には**三井住友カード（NL）**が特におすすめです。
まずは公式サイトで詳細を確認し、自分に合った1枚で「クレジットカードのある生活」をスタートさせましょう！
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📌 関連記事：
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※本記事の情報は執筆時点のものです。各カードの詳細・キャンペーン内容は公式サイトでご確認ください。